金融科技法规
所有这些规定都与传统银行机构执行的身份验证措施相对应。银行中的身份验证对应于入职客户的理解。每个人都要进行一次风险评估，并决定是否可以与银行打交道。
金融机构
过去，金融机构容易受到多种威胁，包括洗钱，恐怖主义融资和其他可疑交易等金融犯罪。
由于这些威胁，全世界的监管机构对安全措施都非常严格。这些系统可以识别系统中的不良行为者和活动，并与之抗争。
金融科技业务也面临类似的挑战。金融技术正在利用先进的技术，这些技术正在发展数字银行方法。
安全
Fintech中存在许多安全问题的原因是系统的网络安全性，其中包含与客户及其财务状况相关的高度机密信息。
为了保护客户信息免遭数据泄露，需要采取适当的措施。如今，ID验证系统已与数字平台集成在一起。每个入职人员的身份和验证都必须遵循特定的标准，因为他们选择在家中进行数字交易或开设在线帐户。
金融技术业务中要考虑的KYC流程有几种形式。
身份验证的方法涵盖了这些领域。
- 客户尽职调查（CDD）：CDD对应于客户标识和其个人详细信息的验证。
- 增强的尽职调查（EDD）：EDD是指详细的身份验证，在该身份验证中，还将对AML进行彻底的筛查，以检查身份是否存在于全球犯罪监视列表中。
- 客户识别计划（CIP）：CIP是正确的ID，用于验证身份及其维持金融系统的信誉。
- 最终受益所有人（UBO）：进行所有权验证，对企业的受益所有人进行身份验证。此过程检查以确认该个人没有参与任何犯罪活动。这些人必须是注册实体，并且必须在业务基础架构中拥有可靠的形象。
但是，所有这些过程都不同，它们位于KYC操作循环中。每个流程均由监管机构完成，对于每个Fintech业务开展而言都是必不可少的。
遵守方面的差异可能导致更糟的情况。例如，根据监管机构的规定，对违规行为的处罚可能导致严厉的罚款，企业资产被遗弃，企业冻结，甚至被判处多年监禁。
KYC流程的组成部分
对于金融科技企业而言，在平衡所有其他方面的同时，实施和执行KYC流程至关重要。
对于在线金融业务，有许多关于性能和安全性的观点需要给予适当重视。在全面的KYC流程中，对细节的关注至关重要，因为任何粗心的步骤都可能导致可疑的资金流动。
执行KYC流程以针对每个身份分配风险。针对每个人进行风险评估，以识别与之相关的风险。
对帐户进行连续监控以确保交易不会超出特定限制并到达诚实的目的地。
以下是KYC流程的三个组成部分。
- 客户尽职调查：此流程是金融机构在招募客户时要做的事情。通过执行一组操作将风险分配给个人。这些操作是身份验证，欺诈分析以及针对制裁和PEP（政治暴露人员）记录的AML筛选。
- 增强的尽职调查：如果个人或企业被认为是高风险的，则应进行与客户/客户相对应的更深入的分析。例如，对个人进行彻底的筛选，以查找最新的不利媒体，执法机构的数据以及新闻等。
- 持续监控： 身份监控是在客户生命周期内完成的。它主要针对知名客户。此外，还进行了帐户指导，以查看其是否受到数据泄露或任何其他网络攻击的威胁。在此过程中还将监视可疑活动和交易。
结合KYC流程的技术
创新的KYC运营与用于身份验证目的的金融科技业务系统集成在一起。通过使用人工智能，机器学习和其他可靠技术，可以执行在线ID验证过程。
ID验证API与执行文件以及对客户进行生物特征验证的在线系统集成在一起。
在短短几秒钟内，使用光学字符识别（OCR）技术，即可提取并验证文档中的信息。
此外，基于强大的基础AI算法，面部识别系统将执行面部生物特征认证。
这样，将执行在线KYC处理。技术可以同时保持客户体验和在线安全性的完整。
在线身份证明
每个想要开设在线客户帐户，执行数字交易，转移资金或使用任何在线金融服务的在线个人都需要一个人向系统证明数字身份。
这样，风险分类是动态进行的。基于实时识别，在风险评估矩阵中为一个人标记一个等级，并根据该等级处理在线流程。第三方ID验证服务与在线系统集成在一起，其运行符合法规要求。
为了防止在线欺诈，要求客户以一些正式的ID文件的形式提供身份证明，该文件可以是ID卡，驾驶执照，护照或信用卡/借记卡。
在线检查文件的真实性，并根据全球监视列表和更新的制裁列表进行个人筛选。
Fintec业务中的KYC验证的自动化在线流程可以驱动庞大而干净的客户群。实物银行的常规KYC操作涉及手动验证，该验证需要几个小时并且需要大量访问分行。
金融科技企业提倡使用在线身份验证来塑造一个安全，诚实的数字社区。而且，它确保了客户体验，而现在只需几秒钟即可完成数小时的过程。大约ID验证服务往往会在不到30秒的时间内验证一个人的身份。
ID验证系统包括一个身份筛选过程，在该过程中，通过从用户上传的文档中提取名称，将其与全局监视列表，制裁列表和PEP记录进行检查。
在面部识别过程中，将执行技术和许多检查。
例如，进行活动检测，其中可以确保在KYC过程验证过程中个人的存在。在此过程中，检测到轻微的面部运动，例如微笑，嘴唇运动，表情，眨眼等。
通过识别这一点，将创建3D面罩并将其存储在数据库中。信息以某种数学公式存储。将对照先前存储在数据库中的那张进行实时捕获的面部检查。如果两个公式都匹配，则验证身份。
预先定义了特定的精度和准确率，在其中验证了面部特征。在不同且超过定义限制的实时捕获照片中，不会确认脸部。
这些未得到广泛使用的原因是，在线欺诈者使用印刷和照相购物的图像或包含欺骗元素的图像。
这些恶意组件通过先进的面部识别技术进行检测，并在识别后显示为“面部不匹配”状态。
该面部识别功能是目前手机的一部分。因此，金融科技企业获得了移动ID验证的优势。
结论
无论是实体银行还是促进金融科技业务发展的先进技术，遵守KYC都是至关重要的部分，也是监管要求。
金融技术企业由于数字化而面临的挑战与数字支付和客户体验期间的安全性相对应。通过使用快速和安全的ID验证服务，金融科技业务可以保护多种数据泄露事件。
幸运的是，不良行为者进入合法金融体系的行为已开始被消除。
金融科技业务的合规性变得更加容易和系统化。
仅需单个KYC API集成，数字银行就可以遵守监管义务。数字银行可以验证客户，对其进行识别，对其进行身份验证，并针对全球监视列表进行筛选。
通过对用户帐户的授权和受控访问，可以满足使用面部识别的需求，因此可以容纳干净的客户群。
与此同时，可以从数字金融系统中减少身份盗用，帐户接管和凭证填充攻击。
