在过去的几年中，在场外交易中通常会购买比特币和以太等顶级数字货币。在企业层面利用数字资产是非常有前途的。现金管理正在发生革命性的变化，这正在改变使用区块链的传统支付流程。这是在加密货币交易所中如何了解“了解客户”规定的方法。
公司银行实体使用分布式分类帐，其中存储了所有交易信息。
端到端流程为参与资金池及其安全的所有各方保证了一定程度的保证。数字货币服务消除了中介机构，并降低了用于交易记录和安全性的所有支付转移基础架构的成本。
在深入探讨之前，让我们看一下当今在加密市场上活跃的交易所的类型：
加密货币交换分为两大类：“法定到加密”交换和“加密到加密”交换。
法定到加密货币交易所
交易所在处理法定货币时会执行“尽职调查措施”。交易所必须与金融机构开展业务。
因此，在与实体进行业务往来之前，必须执行严格的KYC程序以确保干净的客户群。在法定货币到加密货币的交易中，法定货币进入加密货币市场。
交易所允许将法定货币与支持的数字资产进行交换。例如以太币。
加密对加密交易所
加密到加密的交换允许用户将一种加密货币交换为另一种。这些是股票/货币兑换等在线平台。在这里，买卖双方的交易是基于加密货币市场中的当前价格进行的。
交流起到中间人的作用。一种加密货币与另一种加密货币进行交换以获得利润。
除了比特币和以太币之外，还有其他山寨币，要购买它们，人们将需要加密交易所。交易所是整个加密市场的重要组成部分。投资，购买和出售都通过加密货币交易所作为中介进行。
通过交流为投资者和利益相关者提供便利。现在，大多数时候在不知不觉中，不良行为者会参与加密网络并执行金融犯罪，例如洗钱和其他恶意活动。
全球监管机构的审查已经确定了加密交易所要进行严格的“客户尽职调查”措施，以阻止财务欺诈的风险。
第五个反洗钱指令（AMLD5）明确声明，需要选择参加加密货币交易所的每个客户的身份验证措施。AMLD5的义务包括了解客户（KYC），反洗钱（AML）和打击资助恐怖主义（CFT）。
全球各地的加密货币交易所需要根据身份验证参数来验证每个入职客户，以确保不会造成不良行为。这些关键问题使加密交易所必须遵守KYC和AML，以确保过滤出的干净客户群。
了解客户的组成部分
KYC是指企业采用的一套流程和程序，用于识别和验证入职客户的身份，以防止欺诈和最终犯罪的风险。KYC从根本上整合了四个要素：识别程序，验收策略，风险管理和交易监控。
洗钱对加密货币KYC验证过程的关注。通过严格的身份验证程序，加密货币交易所可以对抗恐怖主义和洗钱行为。KYC验证包括根据收集的信息（例如姓名，地址，出生日期等）对个人进行验证。
加密交易所如何处理监管义务？
根据法规要求，需要在整个客户生命周期中进行KYC验证。分布式分类帐或区块链是一个复杂的基础架构，可保存所有交易记录。
使用强大的加密技术，对数据块进行加密，使未经授权的实体很难访问或调整数据块。KYC验证总共分为四个级别。这些是：
客户接受政策（CAP）：在此阶段，公司会制作一个包含详细信息的文档，并在此基础上允许客户与其客户建立联系。仅当客户的身份可信且在客户尽职调查过程中指定风险等级后认为合适，该公司才会选择该客户。
客户识别计划（CIP）：这是完成客户识别以确保公司可以继续与客户进行财务交易的阶段。
风险管理：完成客户识别，并根据与客户相关的风险对配置文件进行评级。
持续的交易监控：在整个客户生命周期中，应连续监控交易以识别可疑交易（如果有）。
加密交易所合规性的现状
关于合规性，加密交易所的当前状况并不令人满意，或者我们可以说它不符合监管机构的义务。据研究，三分之二的加密货币交易所未能严格遵守规定。他们对根据要求进行操作的模棱两可的认识不清。
加密交易所只要求输入姓名，电子邮件地址和联系电话，仅此而已，不足以供客户验证。这就是银行和金融机构不愿与加密货币交易所合作的原因。
评估之后，发现一些加密交易所现在向客户索要基本文件，例如照片，护照和书面证书。但是，这些信息可能不足以进行正确的KYC程序。
一些交易所执行低级别合规性，例如加密交易所，Binance要求其客户在注册时提供护照。由此，引起了关于用户个人数据收集的安全性担忧。但是，有些交易所甚至不要求提供此信息。
加密货币交易所忽视合规程序的原因
监管审查显示，在加密货币交易所中缺乏对监管要求的采纳。以下是加密货币交易所未考虑监管机构的原因：
- 加密货币市场如火如荼。交易所池之间的竞争无视监管义务。这些客户发现KYC程序繁琐，因为交易所不希望将其包括在他们的操作中。
- 遵守KYC是一个耗时的过程。就像商业银行进行客户尽职调查一样，加密交易需要花费数小时，这会增加客户的辍学率。
- 在组织中进行KYC程序的成本过高。银行已经在“尽职调查”措施上每年花费数百万美元。作为加密货币交易所的合规成本，要考虑的类似规范可能变得至关重要。
- 有模糊的陈述。根据虚拟资产，加密交易所很难分析KYC和AML法规的要求。不管该行业是否应该遵守KYC规范，银行都应该这样做，还是有一定的杠杆作用。
- FATF和AMLD5等监管机构强制对执行“客户尽职调查”措施的虚拟货币服务提供商采用 KYC / AML / CFT合规性。例如，从身份验证到交易监控和记录保存，再到报告可疑交易。监管机构需要进一步详细说明加密货币交易所，以采取相应的行动。
结论
区块链的高度复杂的金融基础设施超出了监管者的范围，他们难以理解流程。但是，加密货币中的匿名因素为平台不少于犯罪分子的犯罪活动铺平了道路。
同样，诸如洗钱和恐怖分子融资之类的金融犯罪也通过这些犯罪活动得到便利，因此，加密货币交易所处于监管审查的红色区域。根据法规要求，在加密行业中需要适当的KYC / AML程序，以使其在整个金融市场中透明。
加密货币交易所需要监管机构就合规性要求提供正确的方向和明确的证明。但是，可以通过利用根据全球和本地监管机构的要求调整的第三方合规解决方案来解决平衡高合规成本的另一个挑战。
如果一个 加密货币交易所主动遵守法规以维护声誉，其他加密货币平台肯定会为此类措施贡献自己的精力和成本。
